Aller au contenu
calcolasubito
Calculateurs
Calcolatori per l’Italia →

Simulateur de prêt immobilier

Calculez la mensualité de votre crédit immobilier, assurance comprise, son coût total et le tableau d’amortissement année par année. Ou partez de vos revenus pour connaître votre capacité d’emprunt.

Mis à jour le Calcul effectué dans votre navigateur, aucune donnée envoyée

Je veux calculer
€
%
ans
%
Annuel, sur le capital emprunté. Souvent entre 0,10 % et 0,40 %.

Mensualité assurance comprise

—

—

Capital emprunté
—
Mensualité hors assurance
—
Assurance par mois
—
Coût des intérêts
—
Coût de l’assurance
—
Coût total du crédit
—
Tableau d’amortissement annuel
AnnéeIntérêtsCapitalRestant dû

Comment est calculée la mensualité

Les prêts immobiliers français sont presque tous amortissables à mensualités constantes : chaque mois vous payez la même somme, mais la part d’intérêts diminue et la part de capital remboursé augmente. Les premières années, vous remboursez surtout des intérêts ; le tableau d’amortissement le montre année par année.

L’assurance emprunteur est calculée ici sur le capital initial, comme dans la plupart des contrats groupe des banques. Les contrats individuels (délégation d’assurance, possible à tout moment grâce à la loi Lemoine) sont souvent calculés sur le capital restant dû et coûtent moins cher.

Durée et coût du crédit

Pour 200 000 € empruntés à 3,5 % avec une assurance de 0,30 % :

DuréeMensualitéCoût total
15 ans1 479,77 €66 358 €
20 ans1 209,92 €90 381 €
25 ans1 051,25 €115 374 €

La capacité d’emprunt et la règle des 35 %

Votre capacité d’emprunt part de la mensualité maximale que la banque acceptera : 35 % de vos revenus nets, moins les crédits déjà en cours. Ce montant est ensuite transformé en capital avec le taux, la durée et l’assurance. Les banques regardent aussi le reste à vivre après la mensualité, la stabilité des revenus et l’apport, qui doit en général couvrir les frais de notaire.

Questions fréquentes

Comment calculer la mensualité d’un prêt immobilier ?
La mensualité hors assurance vaut C × t / (1 − (1 + t)−n), où C est le capital, t le taux annuel divisé par 12 et n le nombre de mois. Pour 200 000 € à 3,5 % sur 20 ans, elle est de 1 159,92 €. L’assurance emprunteur s’y ajoute : à 0,30 % du capital par an, 50,00 € par mois.
Quel est le taux d’endettement maximal ?
Depuis 2022, la décision du Haut Conseil de stabilité financière impose aux banques un taux d’effort de 35 % au plus, assurance comprise, et une durée de 25 ans au plus (27 ans pour un achat dans le neuf avec différé). Les banques peuvent déroger pour 20 % de leur production, en priorité pour la résidence principale et les primo-accédants.
Combien puis-je emprunter avec 4 000 € de revenus ?
Avec 4 000 € de revenus nets mensuels et aucun autre crédit, la mensualité maximale est de 1 400 €. À 3,5 % sur 25 ans avec une assurance de 0,30 %, cela représente une capacité d’emprunt d’environ 266 350 €.
Vaut-il mieux emprunter sur 20 ou 25 ans ?
Sur 25 ans la mensualité est plus basse, mais le crédit coûte beaucoup plus cher. Pour 200 000 € à 3,5 % : 15 ans, 1 480 € par mois et 66 358 € de coût total ; 20 ans, 1 210 € par mois et 90 381 € de coût total ; 25 ans, 1 051 € par mois et 115 374 € de coût total. En pratique, la banque propose souvent un taux un peu plus bas sur une durée plus courte.
Quelle différence entre le taux nominal et le TAEG ?
Le taux nominal sert à calculer les intérêts. Le TAEG (taux annuel effectif global) ajoute l’assurance, les frais de dossier, de garantie et de courtage : c’est lui qui permet de comparer les offres, et il ne peut pas dépasser le taux d’usure publié chaque trimestre par la Banque de France.

Sources officielles et méthodologie

Rédigé par Swapnil Sawandkar, responsable des contenus. Paramètres à jour au 24 octobre 2026 d’après les sources citées. Notre méthode et comment signaler une erreur : méthodologie.